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【虛擬貨幣】連阿嬤都懂 一次讓你搞懂加密貨幣的一切

Written by To-CoinTeam

2020-11-16

加密貨幣 ( Cryptocurrency ) 這個字是由 密碼學 ( Crypto ) + 虛擬貨幣 ( Digital currency ) 組成虛擬貨幣泛指無實體、數位的電子貨幣,例如遊戲中打怪獲得的金錢和道具其實都可以算是數位貨幣跟資產,遊戲中的金錢可以任由遊戲公司控制,他可以憑空生出一筆錢給某一個玩家也有權力直接關閉某人的帳號和拿走金錢 ( 一 ),上述這樣中心化由某一方可以完全控制的情形也是目前的虛擬貨幣創造前遇到最大的問題,直到有人利用加密技術與虛擬貨幣結合,解決了上述問題,目前大部分的加密貨幣都使用區塊鏈結合加密技術來達成去中心化、完全透明及不可竄改,保證交易系統安全性

:以太坊的創辦人 Vitalik Buterin 就在他的個人網站寫到他在玩魔獸世界時的類似經歷

區塊鏈技術讓每個礦工手上都有一本完全相同且記錄了加密貨幣創世至今所有金流紀錄的帳本,這些金流紀錄從以前到現在被分成一個個區塊並使用時間紀錄將它鏈起來,就是這個技術被稱為區塊鏈的由來。以比特幣來說只有礦工可以確認新的交易紀錄,新的交易紀錄確認後會被記錄在新的區塊上,所有交易紀錄只要被確認就再也無法竄改,幫忙紀錄新交易區塊的礦工會獲得區塊獎勵及轉帳手續費獎勵,這也是挖礦的由來。

加密貨幣歷史簡述

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1980s

美國計算機及密碼學家 David Lee Chaum,發表一篇論文提出一種數位現金用戶可以從銀行提領但提領後銀行無法追蹤之後支付的現金流向,而 Chaum 也被認為是第一位發明數位現金的人。隨後他也創立了包括中本聰、Sean Parker 等人都加入的密碼學組織:Cypherpunk 密碼龐克。

1990-2000

隨著網際網路快速發展,那時的 P2P 除了 BT, Foxy, Napster…等應用外也一直有人嘗試使用 P2P 技術做虛擬貨幣,那時叫做 E-Currency,包括 Flooz, DigiCash, BitGold…等,但類似應用在那個時間都因為不同原因失敗,有人歸結系統上容易有漏洞外另一個最大的原因是這些應用都還是有一間第三方機構在中間協助交易,不是全然的去中心化設計。

2008-2011

直到 2008 年中本聰發出了比特幣白皮書,包含了著名功能,去中心化、匿名使用以及所有交易可追蹤且不可竄改。2009 年中本聰釋出比特幣主程式並正式啟動主網,到了 2010 年,許多類似的加密貨幣例如萊特幣也開始推出,但直至目前比特幣仍是最知名且市值最高的虛擬貨幣。

2012-2013

2012 開始有許多知名企業宣布可以接受比特幣付款,例如: Newegg.com, Expedia and Microsoft…等。而在 2013 時比特幣也從當時高點 1000 美元/顆快速下跌到 300 美元/顆而下一次回到 1000 美元已是 2 年多後。

2015-2017

以太幣推出並造就了大量 ICO ( Initial Coin Offering ) 風潮,當時市場上出現許多募資平台,許多新的加密貨幣會發出白皮書,讓投資者以類似投資新創的方式,在尚未看到產品時先投錢進去購買他們推出的虛擬貨幣,這時市場上一片混亂真假虛擬貨幣都在市場中爭相推出以期獲得投資,部分投資人在那時也投到的假的專案被騙錢。比特幣也在 2017 達到歷史高點 19891 美元/顆。

2018-Now

在 ICO 熱潮後加密貨幣市場經歷 2018-19 兩年熊市,直到 2020 年中的 Defi 熱潮讓許多人能藉由質押貨幣賺取高額利息又再一次讓加密貨幣市場升溫,在 2020 年末比特幣價格也升至 16000 美元/顆。

加密貨幣目前有哪些應用?

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付款

目前有越來越多的商家可以接受加密貨幣做為付款貨幣,目前市面上也推出許多加密貨幣信用卡,包括 Crypto.com, WirexSwipe.io…等讓你可以直接使用加密貨幣在線上線下消費,目前支付情境尚在建構中,所以許多加密貨幣信用卡也推出比較好的條件(例如無上限高額回饋)來吸引消費者使用。

存錢賺利息

目前市場上有 Compund, Celcius, Blockfi…等應用可以讓你存入加密貨幣賺取利息,它的機制類似於現實的銀行存入存款後他們會將其借給有需求的人,有需求的人支付利息給存款方,他們在從利息中收取分潤。

質押挖礦

目前 Defi 有許多去中心化交易所應用讓每個人都可以將他的加密貨幣質押在交易所,例如我存入比特幣及以太幣兩種貨幣到去中心化交易所,當有人想使用比特幣兌換以太幣時這時交易所就可以提供以太幣給他,質押的人就可以賺取交易手續費的分潤,越多人直接就會讓交易所交易更有效率,也促使更多人想來使用這個交易所,是受益系統。 

投資 

許多人(包括在看這篇文章的你也有可能正在考慮)認為加密貨幣在未來某個時間點會類似網際網路有蓬勃的應用和發展,也有許多人認為現在區塊鏈及加密貨幣發展軌跡與 90 年代的網路非常相像,所以很多人將加密貨幣視為是一個好的投資機會。不過因為目前加密貨幣野蠻發展狀態,目前加幣貨幣仍被視為非常高風險的投資標的,因為其不受監管、價格波動無下限以及潛在的駭客風險,仍是需要投資者做功課避免踩到地雷。

目前的主流貨幣

比特幣 最知名且市值最高的加密貨幣

以太幣 – 以太坊的支付貨幣,以太幣可以支付智能合約和手續費,也是僅次於比特幣第二知名的加密貨幣。

泰達幣 – Tether 公司推出與美元 1:1 對價的美元穩定幣,是目前市場上最多人使用的美元穩定幣。

瑞波幣 – 使用較為中心化機制達到每秒可以處理 1500 筆交易且手續費低廉(每筆交易手續費大約 0.3 台幣)的快速交易系統。

Chainlink – 使用智能合約及多方驗證機制幫助區塊鏈抓取不在區塊鏈上的正確資料,使用LINK代幣做為抓取每筆資料的手續費。

比特現金 – 比特現金加大了比特幣每個區塊所能處理的交易數量,比特現金是從比特幣分岔出來的區塊鏈。

萊特幣 – 與比特現金類似都屬於改良版比特幣類型,相較比特幣萊特幣擁有更快的交易速度以及更低的交易手續費。

Polkadot – 創辦人是以太坊前 CTO Gavin Wood,Polkadot 相較以太坊有更多更快的交易速度並希望解決目前不同區塊鏈資訊不能互通的問題。

幣安幣幣安交易所( Binance.com )推出的平台幣,也是第一個交易所推出平台幣引發之後許多交易所推出自身類似平台幣,幣安幣可以用來折抵交易手續費,也被視為投資幣安交易所的媒介。

四個降低投資加密貨幣可控風險的方法

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許多國內外媒體目前將虛擬貨幣投資列為高風險等級,不過因為加密貨幣投資可能的高報酬機會仍吸引許多人願意投入部分資產在加密貨幣領域,如果你也在考慮投資加密貨幣,我們也列了以下四點讓你在投資時降低自身可控風險給你參考:

調查交易所資料

目前將法幣換為加密貨幣的方式還是經由交易所的成本最低,入金交易所前務必先調查交易所的資料,例如創辦人、成立時間、成交量、是否有第三方資金保險等資訊,目前市面上有超過 500 家交易所,在台灣 Max 跟 BitoPro 是比較大且可以信任的交易所,國際上目前最多人使用的交易所是幣安交易所。

如何儲存加密貨幣最安全

虛擬貨幣是無形資產可以被儲存在很多地方,包括交易所、手機錢包甚至是一張紙上,關於加密貨幣錢包類型及如何儲存最安全請見下方文章詳細介紹。

投資組合多樣化

許多投資策略都建議多樣化,雞蛋不放在同一個籃子裡,舉例來說可能可以比特幣一部分資金其他主流貨幣以太幣等也分配部分資金會讓風險係數大為降低。

長期持有的心理預期

目前的加密貨幣在短期狀況下價格都非常劇烈起伏,具體應用到了今年才剛剛有些輪廓,大部分的加密貨幣投資人還是以比較長期的心態來看待自己的投資,所以建議放入可以長期投資的資金避免市場低迷時仍需賣光出場的狀況發生。

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